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信托兑付危机频现 到底还买不买?
时间:2014-03-12 18:41:19    来源:河北青年报    作者:佚名    文字:【】【】【
摘要:信托产品不等同于高风险,信托产品要比股票投资、期货投资等价值波动类投资品种更加安全,投资者可以根据自身情况选择实力强的信托产品。

  进入2014年,信托这一曾经陌生的词语开始被人们熟悉。而让人们关注到信托业,是由于信托业兑付危机频频爆发。

 

  由于信托产品入门门槛较高,很多人并没有太多接触,但随着信托创新产品大量涌现,也许信托离我们的生活会越来越近。

 

  A 信托怎么了?

 

  信托产品投资收益10%左右

 

  信托火,简直就是没有风险的投资,这是近两年常常听到的话,这也让不少普通公众对这个行业产生了好奇。当信托业资产规模突破10万亿元,超越保险业,坐上金融业界第二把交椅,不管人们过去对信托这个行业有什么看法,都再也不能无视它的存在了。

 

  到底什么是信托呢?

 

  “简单说信托就是投资者把资金委托给有资格的信托公司,由信托公司投资于特定的项目。”渤海国际信托相关人士说,如果投资者有大笔可流动资金,放在银行觉得利率太低,理财投资专业知识又不够,想找个专业投资机构去帮他获得较高收益,这样的话就可以考虑信托投资了。

 

  在信托行业,投资人被称为委托人,委托人将其财产交由信托公司设立信托,由信托公司对信托财产进行管理、运用和处分,为信托受益人获取收益或者实现特定目的的活动。

 

  由于信托产品收益普遍高于银行固定存款收益,信托业内发行的信托理财产品投资收益在9%~11%不等,因此被不少投资者看好。

 

  理财神话破灭信托还能买吗?

 

  2014年,信托高收益零风险的理财神话破灭。

 

  今年以来,中诚信托30亿元信托产品兑付危机余波未了,吉林信托近10亿元信托产品再现逾期未兑付,华润信托稳益系列集合信托产品也出现本金大幅亏损的状况。

 

  今年,信托项目集中兑付,特别是矿业、地产等高危投资项目。业内人士预计,打破“刚性兑付”潜规则只是时间问题。

 

  海通证券分析,过去信托公司对产品有“刚性兑付”的潜规则,但近几年信托大扩张,管理的资产规模已超出信托能够刚性兑付的能力。

 

  在信托频频爆出危机之时,信托产品到底还能买吗?“为了保证集合信托产品的资金安全,银监会出台专门规定,通过要求信托公司设立监管账户、聘请外部律师、对项目进行事前审查等手段,防范信托公司的不规范操作。”张敏告诉记者,信托产品不等同于高风险,信托产品要比股票投资、期货投资等价值波动类投资品种更加安全,投资者可以根据自身情况选择实力强的信托产品。

 

  B 投资者3问信托

 

  1、信托出现损失谁负担

 

  在信托投资中,如果项目出现亏损,投资者自负,如果信托公司存在失职而导致亏损的,应当向投资者进行相应的赔偿。“打个比方,在信托合约签订时,委托人会对资金的使用方向做出约定,也就是说委托人要求信托机构打东,信托机构也按要求做了,最后出现亏损,信托机构是不负担责任的。而如果委托人要求打东,而信托机构打西,则由信托机构负担损失。”石家庄经济学院经贸学院教授许冀艺说。

 

  不少投资者都是从银行购买的信托产品,如果信托产品出现问题,银行到底会不会“兜底”呢?

 

  在近期出现的兑付危机中,工商银行明确拒绝承担“刚性兑付”责任,而建行则在“松花江77号”一直含糊其辞,但在兑付危机中一直主导协调处理危机事宜。到底银行该不该管呢?“如果银行只是信托产品的代销方,也就是说它只是个中介,那么它就不承担风险。”许冀艺说,否则就需要承担风险。

 

  2、信托门槛为啥那么高

 

  信托产品的高收益,使越来越多的普通投资者希望加入到这一理财行列中,但是为何信托产品却把门槛设置那么高呢?

 

  据了解,《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定,合格的个人投资者应符合三项条件之一:个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币,或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供收入证明;在认购信托计划时,个人或家庭金融资产总计超过100万元,且能提供财产证明;投资一个信托计划的最低金额不少于100万元。

 

  为何银监会要为信托产品设置门槛,而不让更多投资者分享信托财富的高额回报?

 

  在我国目前的法律框架下,集合信托属于私募性质,不向公众开放。如果准入门槛过低,项目参与人数过多,将变质为公众产品而失去私募性质。而且之前,信托由于行业发展、市场认可等原因,规模较小,在整个金融行业里属于小众。在宏观政策层面,多作为信贷政策调控的补充,对信贷政策、货币政策的影响较校但目前信托规模较大,直接融资功能实际上已经成为银行信贷的重要补充,这会将资金引入政府需要调控或者需要淘汰的产业里,不利于宏观调控。“对于信托机构而言,如果放低门槛也不利于管理。”许冀艺说,如果门槛放得很低,一个信托产品有很多投资者参与进来,今天一个人赎回,明天另外一个人赎回,对于整个信托产品来说是不利的。

 

  3、如何挑选靠谱的信托产品

 

  信托产品购买门槛高达百万,一旦发生问题,损失惨重。因此业内人士提醒,在选择信托产品,需要冷静地研究其风险隐患。“选择优质的信托项目,要从三个维度考虑,安全性、流动性、收益性。比如:选择期限合适、自己熟悉认可的投资领域的产品,选择抵押、质押担保物流动性强的产品。”张敏建议说。

 

  投资者最好选择实力较强的信托公司和融资方,最好是政府或国企背景,抵押物必须质地良好、变现能力强。这样选出的信托产品才有较强的抗风险能力。通过2013年有兑付风险的信托产品分析,投资者最好不要碰三、四线城市非政府保障房地产项目、过剩产能行业(煤炭、钢铁行业)及融资方实力差的项目。

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