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投资理财 别光看收益需分清信托与民间理财
时间:2014-03-06 15:44:09    来源:成都商报    作者:佚名    文字:【】【】【
摘要:信托公司是受监管的金融机构。信托公司的上级监管机构是中国银监会,信托与银行、保险、证劵、基金一样,都是正规的金融机构,都由政府机构来监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。民间理财与信托相比,除了受监管、法律约束不一样外,所接手的融资项目在风险管控力度上也有很大不同。

  一直比较关注投资的王先生,最近几年都把资金放在信托项目里,每年都有不错的稳定回报,不过,最近忽然发现身边出现很多“理财公司”,这些公司打着高收益率旗号,一下子晃花了王先生的眼。

  王先生投资的信托产品,投资门槛是100万元左右,而这些新出现的理财产品收益同样很高,门槛却很低,他很疑惑,这些“理财公司”与信托公司是一样的吗?这些高收益理财产品靠不靠谱?自己该如何辨别真伪、防范风险?

 

  民间理财与信托有区别

  实际上,王先生看到的“理财公司”,基本可归类为民间理财公司,这些公司与信托完全是两回事。

  首先,信托公司是受监管的金融机构。信托公司的上级监管机构是中国银监会,信托与银行、保险、证劵、基金一样,都是正规的金融机构,都由政府机构来监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。其次,信托公司的业务开展也受到专门的法律《信托法》约束,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据。

  相对而言,目前的民间理财公司不受金融监管,准入门槛低,只需完成工商注册,即可开展业务,水平良莠不齐。法律和监管都是空白,即便发生纠纷,也很难追索。

  高收益潜藏高风险

  民间理财与信托相比,除了受监管、法律约束不一样外,所接手的融资项目在风险管控力度上也有很大不同。

  据业内人士介绍,民间理财产品涉猎范围广,法律关系多变,所谓的理财以有限合伙产品和借贷产品居多。第三方财富管理的资深人士表示,实际上,高收益之下潜藏着高风险,企业放着低成本的钱不要,宁愿通过支付更高成本来融资,这里面本身就潜藏着一定风险,而一些民间理财公司很难尽职尽责调查监督,对于风险管控不严,甚至一些不合规的公司浑水摸鱼,欺诈和侵害投资者权益,缺乏理财知识的投资者,可能直面的将是血本无归的教训。

  安全稳定回报 选信托产品

  那么,信托产品资金安全吗?分析师表示,首先,信托开展理财计划前会对项目进行严格的调查和风险评估,其次,信托在风险控制上和银行基本一样。

  目前,信托项目融资额一般为抵押资产五~七成,即使融资方违约,也有足值的抵押资产。此外,有些信托项目还要求有实力的第三方进行担保,也就是说,信托项目必须在抵押足值和风险可控的前提下帮企业融资,降低委托人的投资风险。

  此外,信托的资金由托管银行保管,让钱和受托人分开,确保信托项目的资金结算环节没有风险。

  理财师建议,投资者在选择信托理财时也有一些需要注意的,比如最好关注大型央企背景的金融机构,因为大型央企背景的金融机构经营更加稳健,资金实力更强,因此抗风险能力较强,在经济持续低位运行的环境中将体现出相对优势,还可以有效借助集团的资源优势。

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